Eduardo Urzagasti
Sempre que uma pessoa opta por um empréstimo, ela está diante de uma decisão que pressupõe uma grande responsabilidade que exige planejamento e organização das finanças. E todos estão sujeitos a exagerar nos gastos pessoais durante o mês e perceber o dinheiro encurtar. Muitos acabam sofrendo mais porque realmente não têm um controle mais rígido ou simplesmente não dão muita atenção ao planejamento financeiro. Por esses e outros tantos motivos, os brasileiros recorrem ao empréstimo para suprir as necessidades básicas de casa como pagar o aluguel ou comprar alimentos.
Por isso, é importante conhecer as modalidades de empréstimo disponíveis e diante das características de cada um, entender qual se adequa melhor ao seu perfil e necessidades.
Empréstimo Consignado
De modo geral, o empréstimo consignado é um tipo de crédito que desconta as parcelas diretamente na folha de pagamento. Por ter um menor risco de inadimplência para as instituições financeiras, normalmente esse tipo de empréstimo oferece taxas de juros menores em comparação a outros tipos de empréstimo.
O empréstimo consignado possui um público com perfil específico, como aposentados, pensionistas e servidores públicos. Porém, como o empréstimo consignado é debitado diretamente da folha de pagamento, é possível que trabalhadores privados também consigam este tipo de crédito, desde que haja acordo entre a empresa do funcionário e a instituição financeira.
No dia 11 de outubro, a Lei 14.431/2022, foi ampliada a margem de crédito consignado para os mais de 20 milhões de beneficiários do Programa Auxílio Brasil, antigo Bolsa Família.
O objetivo da medida é permitir que famílias que atualmente não têm acesso a crédito, possam se organizar financeiramente. No entanto, apesar de o empréstimo representar um alívio para algumas famílias, a alternativa pode aumentar o endividamento, visto que o empréstimo pode se tornar mais uma dor de cabeça no orçamento se não for usado com responsabilidade e com um objetivo definido.
Por ter um menor risco de inadimplência para as instituições financeiras, normalmente esse tipo de empréstimo oferece taxas de juros menores em comparação a outros tipos de empréstimo. Pelas regras definidas pelo governo federal, o consignado do Auxilio Brasil tem juros de 3,5% ao mês, podendo ser dividido em 24 meses, com prestações mínimas de R$ 15 e não podendo passar de 40% do valor total do Auxilio Brasil.
Empréstimo pessoal
Já no empréstimo pessoal, o pagamento se dá por meio de desconto direto na conta corrente de quem solicitou o empréstimo. Hoje em dia, o acesso a esse tipo de empréstimo se tornou muito fácil devido aos diversos bancos digitais que existem no mercado e aprovam sem muita burocracia o crédito para os usuários dessas instituições.
O empréstimo pessoal funciona como uma troca entre você e uma instituição financeira. A instituição irá te conceder uma determinada quantia em dinheiro e em troca cobrará juros mensais que irão variar de acordo a negociação que você e a empresa estabelecerem por meio de um contrato.
Entender as diferenças é essencial para tomar a melhor decisão estando ciente das taxas de juros aplicadas. O importante é não deixar que o empréstimo não complique mais ainda o orçamento mensal e sim, seja um auxiliador para colocar as contas em dia ou realizar aquele sonho que tanto esperou como uma viagem, um curso ou a reforma da casa.
